世界

中央银行监管的金融机构已被命令更加关注客户的适用性,当局发布旨在加强消费者保护和行业保障的新规则

Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP)周二表示,其政策制定货币委员会已批准发布有关金融产品销售和营销的法规,并补充说,所涵盖的机构有三个月的时间来遵守

“中央银行行长Amando Tetangco Jr.告诉记者说:”他们必须制定金融产品营销的政策和程序,特别是必须为客户适用性收集的信息规范

“新法规建立在现有衍生品指南的基础上,将其覆盖范围扩大到更广泛的工具,包括债务和股本证券,混合证券以及具有投资特征的类似产品

鉴于人们越来越关注金融产品作为业务线以及此类产品的复杂性,中央银行表示,客户和受BSP监管的金融机构(BSFI)的风险都有所增加

“因此,客户适当性的正确行为不仅被认为是消费者保护的关键部分,而且也被认为是受监督实体对不利要求的自我保护的重要部分,”它在一份声明中说

上个月,央行加强了对BSFI资金管理活动的监管

根据新的金融产品规则,BSFI必须根据客户的风险承受能力和复杂程度对客户进行分类,规则还规定了可向保守客户提供的产品套件

它定义了豁免的使用,并指出客户不应“在推荐产品之前”自动和全面地放弃客户分类过程的结果以及由此产生的保护

还需要定期审查销售人员的薪酬和激励措施,以确保其设计能够防止利益冲突

“他们应该展示客户的风险状况以及披露要求

此外,还更加重视银行通过其财务部门销售的金融产品的披露要求,”Tetangco说

BSP表示:“BSFI将有三个月的时间从通函的有效性出发,对其销售和营销政策,流程和材料进行适当的变更,以便能够遵守新的法规

”它指出,准则旨在强调治理在受监督的机构中,确保他们遵守自己的政策和程序以及涉及销售和营销活动的相关法律

然而,信托部门的销售和营销实践以及与BSFI的交叉销售活动相关的销售和营销实践并未涵盖在新规定中

“这些活动的现有框架将继续适用,”央行表示



作者:沙绠